Entrando al matrimonio: aprender a manejar las finanzas juntos

El matrimonio es comparable a construir un edificio de gran altura para la eternidad, para que sea sostenible durante toda la vida y más allá. Considerando lo que está en juego, merecen atención estas palabras de Jesús: “¿Quién de vosotros, queriendo edificar una torre, no se sienta primero y calcula los gastos, a ver si tiene lo que necesita para acabarla?” (Lucas 14: 28). Lo mismo ocurre con la formación de una pareja, que conduce a una familia a través de la paternidad.

El dinero, la falta del mismo o cómo gestionarlo dentro de la pareja y la familia, es un factor “decisivo”. Se encuentra entre los aspectos más críticos de la vida de la pareja. Si no se gestiona adecuadamente, muy a menudo puede causar conflictos, problemas y estrés. Por lo tanto, es de suma importancia preparar a las futuras parejas para que aprendan a reunir recursos para un manejo sano de sus finanzas combinadas después del matrimonio.

Este artículo tiene como objetivo equipar a las futuras parejas con las herramientas para manejar los problemas financieros de su vida futura juntos, para que sea un éxito para este y el otro lado de la eternidad.

Los conflictos potenciales

El conflicto es inherente a las parejas: dos personas diferentes con diferentes antecedentes educativos y familiares que planean vivir y alcanzar metas juntos. A continuación se presentan algunos escenarios que describen los conflictos potenciales que pueden surgir si los prometidos no discuten y deciden juntos principalmente cómo administrarán sus finanzas después del matrimonio.

• Ambos en la pareja son extravagantes y son propensos para gastar. La pareja corre el riesgo de encontrarse rápidamente sin dinero durante el mes, lo que conducirá a una situación estresante de culpa mutua cuando se enfrente a una necesidad financiera inmediata o una emergencia. Inevitablemente resultará en una actitud de culpa hacia el otro, quien supuestamente habría desperdiciado el dinero en cosas inútiles.
• Uno de los cónyuges es económico y el otro es extravagante y fastuoso. El cónyuge económico corre el riesgo de alejarse del otro si cree que la gestión de las finanzas familiares por parte de su pareja es riesgosa para el matrimonio. Esta situación conflictiva puede dar lugar a una circunstancia en la que uno quiera gestionar sus ingresos financieros, lo que a su vez conduce a conflictos más complicados a la hora de liquidar ciertos gastos comunes dentro de plazos de pago específicos. Un ejemplo sería comprar billetes de avión para las vacaciones cuando el socio extravagante asignado a este gasto no tiene los fondos necesarios por gastar demasiado en otros artículos.
• Dos cónyuges económicos. A primera vista, esta situación puede parecer que no presenta ningún problema e incluso puede considerarse la ideal para una vida de pareja feliz, pero puede que no sea así. Una de las parejas puede ser económica hasta volverse avara, tacaña, mezquina y miserable. En estas condiciones, incluso los gastos más pequeños del otro pueden considerarse excesivos. Los reproches vuelan y la vida puede volverse insoportable para quien tiene un verdadero sentido de la economía.
• Los escenarios anteriores y sus riesgos asociados suelen verse exacerbados por otras dos situaciones. En primer lugar, la pareja excesiva, pródiga y extravagante se encuentra en una situación de desempleo. En tal escenario, si la gestión de las finanzas se confía al socio desempleado, el socio trabajador pronto deseará e intentará gestionar su propio dinero. El otro entonces se siente frustrado y excluido, y el clima de la relación eventualmente se verá afectado. Incluso pueden aparecer algunas formas de violencia doméstica.
• Otra realidad posible se cuela imperceptiblemente cuando el dinero se convierte en el objetivo final de la pareja. Da inicio a una carrera hacia el dinero. “Gana dinero por todos los medios” se convierte entonces en el lema de la pareja. En este sentido, el dinero fácil se convierte en una auténtica tentación para la pareja. Por lo tanto, muchas parejas o cónyuges se dedican a los juegos de azar, los casinos, las apuestas y cosas similares. Unos pocos pueden ganar (normalmente solo temporalmente), pero la mayoría pierde. Muchas parejas se han arruinado o han provocado la quiebra de sus familias.
• Otra forma más de ganar dinero, por supuesto, es recurrir y realizar trabajos de horas extras para aumentar los ingresos de la pareja, como un segundo empleo, horas de trabajo nocturnas o incluso trabajar a domicilio. (No confundir con "trabajar desde casa", la nueva tendencia empresarial). El trabajo a domicilio a menudo consiste en servicios como planchado de ropa, instalaciones de oficina, cuidado de niños, etc. A corto plazo, ese exceso de horas extras o empleo puede ayudar a lograr una mayor comodidad financiera o prestigio social para la familia, aunque a la larga, toda la familia puede terminar sufriendo por ello (ver recuadro).
• Consecuencias del exceso de horas extras
• La esposa sufre cada vez más por la ausencia de su marido (o viceversa).
• La pareja tiene cada vez menos tiempo para pasar juntos.
• Los niños pequeños sufren por la ausencia de sus padres
• Toda la familia sufre cansancio y estrés.
• El tiempo de vacaciones familiares, vital para la revitalización familiar, se reduce drásticamente o se ve comprometido.
• Surgen tensiones que ponen en peligro el bienestar de la pareja y de toda la familia y pueden conducir a violencia doméstica financiera (Ver Tabla).

Formas y medios de gestionar las finanzas de la pareja

Las finanzas constituyen una bomba de tiempo que puede explotar en cualquier momento. Por lo tanto, es imperativo que la pareja sea guiada a conversar sobre este aspecto crítico de la vida de su futuro cónyuge y ponerse de acuerdo sobre cómo manejar sus finanzas juntos. Los futuros cónyuges pueden adoptar algunas opciones para administrar sus recursos financieros.

Opción 1

Cada uno de los cónyuges gestiona sus ingresos independientemente del otro pero al mismo tiempo se hace cargo de parte de los gastos comunes relativos al funcionamiento de la vivienda. Por ejemplo, el marido se hace cargo del alquiler y los gastos del vehículo, mientras que la mujer gestiona la comida, las facturas de luz, otros servicios públicos, etc.

Opción 2

Aprendan juntos a establecer un presupuesto familiar, que tenga en cuenta los ingresos de cada uno de los cónyuges, los gastos priorizados del futuro hogar y los proyectos conjuntos que desean realizar. Los ingresos se clasifican en ingresos asegurados y estacionales/ocasionales. Por ejemplo, el salario se consideraría un ingreso garantizado. Los otros tipos de ingresos podrían consistir en asignaciones ocasionales, horas extras, intereses en inversiones financieras, regalos de cumpleaños, donaciones de padres y suegros, etc. También es útil clasificar los gastos en categorías (ver tabla). Además, la pareja decide qué porcentaje del total de sus ingresos mensuales se destinará a circunstancias imprevistas. Como toda pareja sabe o sabrá rápidamente, estas circunstancias se presentan cuando menos se lo espera. La etapa de preparación matrimonial es importante para este ejemplo. La opción 2 parece más equitativa y menos problemática que la opción 1.

Gestión de los gastos anuales

Para la sostenibilidad futura de la pareja después del matrimonio, aprender a planificar los gastos anuales forma parte de la preparación matrimonial. Ciertos gastos ocurren anualmente, como seguros e hipotecas. Lo mejor es reservar el importe anual cada mes; de lo contrario, la pareja corre el riesgo de tener que pedir prestado para saldar estas cuentas anuales. El préstamo debería ser el último recurso de la nueva pareja. Pedir prestado implica pagar, lo que supone una tensión adicional para las finanzas de la pareja y puede dar lugar a algunas formas de violencia doméstica financiera.

La pareja puede aprender a adoptar este mismo principio para los gastos trimestrales y las cuotas semestrales, como el impuesto sobre la renta o las facturas de teléfono o electricidad, según el país o provincia donde viva la pareja.

Violencia doméstica económica

• Prohibición de trabajar o mantener el empleo actual de un cónyuge (más comúnmente la esposa).
• Cualquier forma de “trabajo forzoso” dentro de la pareja
• La incautación de su salario mensual.
• Mantenimiento del poder de decisión en manos de un solo cónyuge sobre los recursos financieros.
• Obligar al cónyuge a firmar contratos de préstamo – como medio para pedir dinero prestado.

Recomendaciones

Nos complace hacer estas recomendaciones a las futuras parejas y a quienes los ministran en su transición a esta nueva fase de la vida:

• Ahorrar para los días difíciles: Recomendamos encarecidamente que las parejas adopten el principio de apartar de su presupuesto los ahorros, por pequeños que sean, para cualquier “día difícil”. Es recomendable colocar estos ahorros en una cuenta bancaria. Las parejas también deben guardar cualquier ingreso imprevisto o excepcional para eventos inesperados.
• Creación de una cuenta bancaria conjunta: Se recomienda que la pareja abra una cuenta bancaria, preferiblemente una cuenta conjunta. Será más fácil gestionar sus ahorros. Una cuenta conjunta es prueba de la tan deseada confianza en el cónyuge.
• Aprenda a administrar las finanzas: Es muy recomendable que la pareja que se casa aprenda a administrar sus finanzas juntos.
• Infórmese sobre la violencia económica: Se recomienda que el pastor/anciano que dirige a la futura pareja a través del proceso matrimonial también hable sobre los riesgos de violencia económica dentro de la pareja si no administran sus finanzas adecuadamente.

El éxito en el manejo financiero de los ingresos de la futura pareja contribuirá inevitablemente al éxito en el matrimonio. La sensación de lograr juntos el éxito financiero conduce al éxito y la felicidad generales de la pareja y, en última instancia, de la familia.

¡Cosechará lo que siembra!